Baukredit: Bei ungültiger Widerrufsbelehrung ist Kreditvertrag vorzeitig kündbar

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Etwa 80% der Immobilienkredit-Verträge beinhalten eine ungültige Widerrufsbelehrung. Fehlerhafte Verträge können vorzeitig gekündigt werden. Bei den derzeitigen Zinsen ein guter Zeitpunkt, um sich ältere Verträge genauer anzuschauen, rät die Zeitschrift Finanztest.

Verbraucherzentralen prüften 10.000 Kreditverträge

Die ungültige Widerrufsbelehrung in einem Baukredit-Vertrag ist kein Einzelfall. Die Verbraucherzentralen Bremen, Hamburg und Sachsen überprüften fast 10.000 Kreditverträge und stellten fest, dass 80% der Verträge in Deutschland fehlerhaft sind.

Für das Widerrufsrecht bei Immobilienkredit-Verträgen, dass im Jahr 2002 eingeführt wurde, entwarf das Bundesjustizministerium ein entsprechendes Muster. Viele Sparkassen und Banken bevorzugten stattdessen eigene Formulierungen, die nach dem neuen Recht nicht rechtsgültig sind. Jede Abweichung vom Muster führt zur Unwirksamkeit der Widerrufsbelehrung entschieden der BGH und das Landgericht Stuttgart (Az. 12 O 547/13).

Was bedeutet der Fehler für Kreditnehmer?

Ein Bau- oder Immobilienkredit, der nach November 2002 aufgenommen wurde, kann möglicherweise jetzt noch widerrufen werden. Enthält der Kreditvertrag die fehlerhafte Widerrufsbelehrung ist ein Widerruf jederzeit möglich, da das Widerrufsrecht nicht verjährt. Kreditnehmer können dazu ihren Vertrag bei einer Verbraucherzentrale oder von einem Rechtsanwalt prüfen lassen. Eine Prüfung kostet beispielsweise bei der Verbraucherzentrale Hamburg 70 Euro.

Für die eigene Überprüfung kann die Widerrufsbelehrung im Kreditvertrag auch mit dem Mustertext verglichen werden. Stimmt der Text nicht überein, ist die Widerrufsbelehrung laut Az. 12 O 547/13 unwirksam.

Wenn Sie unsicher sind oder Hilfe für ein erstes Beratungsgespräch mit einem Anwalt suchen laden Sie einfach unsere kostenlose Checkliste zum Kreditwiderruf herunter.

Sören Siebert
Sören SiebertRechtsanwalt

Bei einem Widerruf ist folgendes zu beachten

Die Zahlungen sollten weiterhin in voller Höhe vorgenommen werden. Das eigenmächtige Reduzieren oder Einstellen der Zahlungen könnte die Bank veranlassen, den Kredit zu kündigen und eine Zwangsversteigerung vorzunehmen. Anschließend sollte die Restschuld ermittelt und eine Anschlussfinanzierung gesucht werden. Der Bank, die für die Anschlussfinanzierung ausgesucht wurde, sollte der Grund des Wechsels nicht verschwiegen werden. Optimal ist es, wenn eine Finanzierungszusage vier bis sechs Wochen Gültigkeit hat, um genügend Zeit für einen ordnungsgemäßen Wechsel zu haben. Erst wenn eine Finanzierungszusage besteht, sollte der alte Kreditvertrag widerrufen werden.

Möglicherweise verweigert die Bank das Widerrufsrecht. In solchen Fällen hilft ein Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht. Das kostet zwar Anwaltshonorar und auch eine Umschuldung ist mit Kosten verbunden, doch am Ende spart man durch einen günstigeren Kredit das Vielfache von dem.

Ausführliche Informationen zu Kündigung von Kreditverträgen, Vorfälligkeit & Co. haben wir in einem umfassenden Ratgeber zusammengefasst.

Fazit:

Eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung macht es Baukreditnehmern einfacher aus teuren Krediten vorzeitig auszusteigen. Kreditnehmer, die nach November 2002 einen Kreditvertrag abgeschlossen haben, sollte die Widerrufsbelehrung überprüfen oder überprüfen lassen. Bei einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung kann der Vertrag auf jeden Fall widerrufen werden. Aber erst, wenn von einer anderen Bank eine Anschlussfinanzierung vorliegt. Zahlungen sollten unbedingt in voller Höhe vorgenommen werden, bis die alte Bank den Widerruf akzeptiert.

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Autor Sören SiebertSören Siebert ist Rechtsanwalt mit Kanzleien in Berlin und Potsdam.

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